中新經(jīng)緯11月24日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生 高璇)個人養(yǎng)老金漸行漸近，不少銀行也提前打響了“搶戶大戰(zhàn)”：部分銀行開始給客戶發(fā)送預(yù)約個人養(yǎng)老金開戶短信，還有的打出紅包、積分權(quán)益等吸引客戶預(yù)約開戶。你心動了嗎？

  積分權(quán)益、紅包花式攬客

  最近，家住北京市豐臺區(qū)的李佳瑤(化名)和家人收到了興業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行發(fā)來的預(yù)約開立個人養(yǎng)老金賬戶的短信。“暫時還沒想好在哪家銀行開，想等可以正式開戶了解清楚再開。”李佳瑤告訴中新經(jīng)緯。

  另一位家住北京市西城區(qū)的崔子航(化名)則在朋友圈刷到了建設(shè)銀行預(yù)約個人養(yǎng)老金開戶的廣告，她隨手進(jìn)行了預(yù)約。“我還在考慮，是直接存錢還是買這個更有保障。”崔子航說。

  據(jù)了解，參加個人養(yǎng)老金，需要開通個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶，這兩個賬戶都是唯一的，且互相對應(yīng)。通過商業(yè)銀行渠道，可以一次性開立這兩個賬戶。兩個賬戶開立后，參加人就可以向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費(fèi)、購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品了。

  由于賬戶具有唯一性，商業(yè)銀行也開始搶奪客戶。據(jù)悉，工商銀行已小范圍開啟個人養(yǎng)老金賬戶開戶預(yù)約。中新經(jīng)緯在工行預(yù)約頁面看到，個人養(yǎng)老金賬戶是通過工商銀行向人社部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺申請開立的個人信息賬戶，作為參加個人養(yǎng)老金、享受稅收優(yōu)惠政策的依據(jù)。個人養(yǎng)老金資金賬戶是在工商銀行開立的個人資金賬戶，與人社部個人養(yǎng)老金賬戶綁定，享受資金繳存、稅收優(yōu)惠額度登記、產(chǎn)品投資、待遇支付、個人所得稅代扣代繳、信息查詢等服務(wù)。也就是說，可以通過銀行一次性開通兩個賬戶。

  建行銀行的預(yù)約鏈接顯示，活動期間，建行客戶訪問個人養(yǎng)老金頁面并點(diǎn)擊“立刻預(yù)約”按鈕預(yù)約個人養(yǎng)老金通知，預(yù)約后可獲得抽獎機(jī)會，100%得CC豆(可兌換權(quán)益)。

   來源：受訪者提供

  興業(yè)銀行的短信鏈接顯示，預(yù)約活動期間，在興業(yè)銀行手機(jī)銀行等渠道完成個人養(yǎng)老金賬戶開立后，在開戶成功頁面參與權(quán)益抽獎活動，最高可抽取288元權(quán)益。也可在完成個人養(yǎng)老金賬戶開立后，進(jìn)入興業(yè)銀行手機(jī)銀行個人養(yǎng)老金專區(qū)參與權(quán)益活動。

  北京銀行的短信鏈接顯示，針對成功預(yù)約開立該行個人養(yǎng)老金賬戶的客戶，在11月30日前可參加拼手氣贏取隨機(jī)紅包活動，最高88元。

  11月23日，中新經(jīng)緯以客戶身份咨詢農(nóng)業(yè)銀行，該行客服人員表示，農(nóng)行目前在開展個人養(yǎng)老金賬戶預(yù)約開戶的業(yè)務(wù)，有些分行進(jìn)行試點(diǎn)。農(nóng)行網(wǎng)上開戶預(yù)約成功后不可撤銷，每名客戶只能預(yù)約一次，并且通過該行開立，同樣一次性開通兩個賬戶。

  中新經(jīng)緯并未在農(nóng)行手機(jī)APP中尚未搜索到相關(guān)功能。農(nóng)行客服回復(fù)稱，個人養(yǎng)老金資金賬戶目前可通過農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)、中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行微信公眾號—業(yè)務(wù)大廳辦理預(yù)約開戶，后期試點(diǎn)地區(qū)也可通過個人掌銀—投資—養(yǎng)老專區(qū)申請后開戶。

  中新經(jīng)緯通過進(jìn)入農(nóng)行微銀行微信公眾號-業(yè)務(wù)大廳界面填寫個人信息和身份證正反面照片即可進(jìn)入預(yù)約開戶界面。農(nóng)行與他行客戶均可通過農(nóng)業(yè)銀行渠道進(jìn)行個人養(yǎng)老金資金賬戶的開立，賬戶可綁定的銀行卡范圍為農(nóng)行、工行、中行、建行、交行、郵儲銀行的一類借記卡。

  中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天在接受中新經(jīng)緯采訪時指出，銀行搶灘首批個人養(yǎng)老金預(yù)約開戶背后，至少有兩重考慮：一是從客戶生命周期看，老齡和臨界老齡的客戶是個人生活比較穩(wěn)定、財富積累相對豐厚、投資理念也較為穩(wěn)健的客戶，是具有較高經(jīng)營價值和客戶關(guān)系粘性的銀行優(yōu)質(zhì)客戶；二是養(yǎng)老金本身也是非常穩(wěn)定地沉淀于本行的長期資金，資金成本可控，流動性壓力也不大。因此，發(fā)力個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可以在長達(dá)十余年、二十年的時間里鎖定優(yōu)質(zhì)客戶和長期資金，銀行沒有理由不給予高度重視。

  能買哪些產(chǎn)品？

  銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，參加人可以通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款(包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄)可納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，由參加人通過資金賬戶購買。

  近日，首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品名單相繼公布。

  保險方面，首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品包括中國人壽、太平人壽、泰康人壽等在內(nèi)的6家保險公司的7支專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

  基金方面，11月18日，證監(jiān)會官網(wǎng)也公示了個人養(yǎng)老金基金名錄，包括華夏基金、易方達(dá)基金、富國基金、廣發(fā)基金、交銀施羅德基金、匯添富基金、招商基金等在內(nèi)的40家基金公司旗下共計129只養(yǎng)老目標(biāo)基金入選。

  在哪個銀行開戶是否會影響日后可選購的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品？根據(jù)《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲蓄產(chǎn)品。

  通常情況下，銀行除了銷售自己的儲蓄產(chǎn)品，還會代銷部分合作理財子、保險公司、基金公司的產(chǎn)品。

  一位壽險公司人士對中新經(jīng)緯介紹，在銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶后，購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品就跟常規(guī)購買是一樣的，邏輯上只要是產(chǎn)品名單里的都可以購買。比如，銀行可以代銷保險產(chǎn)品，就像現(xiàn)有的銀保業(yè)務(wù)一樣；或者客戶可以直接來保險公司買保險產(chǎn)品，提供資金賬戶。這些銷售模式和場景有些可以用現(xiàn)有的，有些需要新搭建。具體情況只能是試點(diǎn)開始后一步步看。

  “資金賬戶是唯一的，但是客戶有自主買產(chǎn)品的權(quán)利，比如去保險公司買保險產(chǎn)品，提供給保險公司他的資金賬戶就行了。”上述人士進(jìn)一步指出。

  金天表示，對于個人客戶而言，考慮到一旦開戶就難以變更，且未來實(shí)際操作中購買非本行產(chǎn)品的難度較大，建議在選擇銀行時更多從長期角度進(jìn)行思考和決策，比如該家銀行是否經(jīng)營狀況良好、其養(yǎng)老產(chǎn)品的投資價值是否突出、在該行繳存養(yǎng)老資金是否便利等，而不僅是基于銀行當(dāng)期的營銷活動力度做出安排。(中新經(jīng)緯APP)

  (文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。)

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